تماس با ما:
09904214009
تماس با ما:
برای خرید مسکن معمولاً باید از وام‌های بانکی استفاده کنید که اغلب توسط بانک مسکن و چند بانک دیگر ارائه می‌شوند. مراحل و شرایط کلی به این صورت است:
وام خرید اوراق مسکن:
از طریق بانک مسکن ارائه می‌شود. باید اوراق تسهیلات مسکن (تسه) را از فرابورس خریداری کنید. سقف وام برای هر فرد و شهر متفاوت است.
وام صندوق یکم (خانه اولی‌ها):
برای افرادی بود که اولین بار خانه می‌خرند. باید مدتی سپرده‌گذاری کنید (معمولاً یک‌ساله) تا بتوانید وام بگیرید. (این طرح در سال‌های اخیر تغییرات زیادی داشته است).
وام جعاله تعمیر مسکن:
علاوه بر وام خرید خانه، برای تعمیر و بازسازی هم میتوانید وام بگیرید.
وام مسکن جوانان:
باید در حساب مخصوص بانک مسکن سپرده‌گذاری بلندمدت (۵ تا ۱۵ سال) انجام دهید و بعد وام کلان دریافت کنید.
داشتن سابقه بانکی سالم (نبود چک برگشتی یا بدهی معوق).
تأمین سند ملکی معتبر به نام خریدار یا فروشنده که به بانک منتقل می‌شود.
توانایی پرداخت اقساط ماهانه (بانک معمولاً با استعلام حقوق یا گردش حساب بررسی می‌کند).
خرید اوراق یا سپرده‌گذاری اولیه بسته به نوع وام.
شناسنامه و کارت ملی خریدار و فروشنده
سند ملک و پایان کار یا پروانه ساختمان
مبایعه‌نامه (قرارداد خرید و فروش)
فیش حقوقی یا مدارک شغلی و مالی
انتخاب بانک و نوع وام
افتتاح حساب یا خرید اوراق (بسته به نوع وام)
ارائه مدارک به بانک
ارزیابی ملک توسط کارشناس بانک
انتقال سند به نام خریدار با قید رهن بانک
پرداخت وام به فروشنده از طریق بانک
نرخ سود وام‌ها معمولاً بین ۱۸٪ تا ۲۳٪ است (بسته به نوع وام و مصوبات جدید).
سقف وام در تهران، شهرهای بزرگ و سایر شهرها متفاوت است.
خرید اوراق تسه می‌تواند هزینه زیادی به شما تحمیل کند، پس باید حسابی به آن توجه کنید!
در حال حاضر (سال ۱۴۰۴–۱۴۰۵)، جدیدترین سقف وام مسکن و نرخ سودها در ایران به شرح زیر است:
بر اساس گزارش‌های دیگر:
تهران: ۵۰۰ میلیون تومان
مراکز استان‌ها و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر: ۴۰۰ میلیون تومان
سایر شهرها: ۳۰۰ میلیون تومان
همچنین سقف وام ودیعه مسکن در تهران ۳۰۰ میلیون تومان، مراکز استان‌ها ۲۲۵ میلیون تومان و سایر مناطق ۱۵۰ میلیون تومان است
نرخ سود عمومی وام مسکن در بانک مسکن و ملی: ۲۲.۵٪. مهلت بازپرداخت معمولاً ۱۰ تا ۱۲ ساله است.
برای بانک سامان، نرخ سود تا ۲۹٪ است و مهلت بازپرداخت کوتاه‌تر (حدود ۶۰ ماه)
وام ساخت مسکن مشمول کاهش نرخ سود شده و سود آن به ۱۸٪ کاهش یافته است (از ۲۳٪ قبلی).
در طرح سپید بانک مسکن، برای افراد حقوقی یا معرفی‌شده، سقف وام تا ۲ میلیارد تومان با سود ۹٪ (بازپرداخت تا ۶۰ ماهه) امکان‌پذیر است
| نوع وام / بانک | سقف وام | نرخ سود | بازپرداخت |
|---|---|---|---|
| زوجین (بانک مسکن) | ۱٬۲۸۰ میلیون تومان (وام + جعاله) | حدود ۲۲.۵٪ | حدود ۱۲ سال |
| خرید استاندارد (بانک مسکن) | تهران ۵۰۰M، استان‌ها ۴۰۰M، سایر شهرها ۳۰۰M | حدود ۲۲.۵٪ | معمولاً ۱۲ ساله |
| ساخت مسکن | مشابه سقف خرید (با شرایط مختلف) | ۱۸٪ | نامشخص |
| طرح سپید (حقوقی) | تا ۲ میلیارد تومان | ۹٪ | تا ۵ سال |
اگر قصد شما خرید خانه است، بهترین گزینه، وام زوجین + جعاله بانک مسکن با سقف ۱٬۲۸۰ میلیون تومان و سود ۲۲.۵٪ است.
اگر ساخت یا مشارکت در ساخت دارید، وام با نرخ ۱۸٪ شرایط بهتری دارد.
برای بخشودگی و هزینه کمتر، طرح «سپید» با سود فقط ۹٪، یک فرصت جسورانه برای اشخاص حقوقی یا معرفی‌شده‌هاست؛ اما هدف‌گذاری دقیقی نیاز دارد.
محاسبه اقساط برای وام یک میلیارد و ۲۸۰ میلیون تومانی با سود ۲۲.۵٪ در بازپرداخت‌های مختلف:
| مدت بازپرداخت | قسط ماهانه (تومان) | کل بازپرداخت (تومان) | کل سود پرداختی (تومان) |
|---|---|---|---|
| ۱۰ ساله | ≈ ۲۶٬۸۹۴٬۰۰۰ | ≈ ۳٬۲۲۷٬۳۱۸٬۰۰۰ | ≈ ۱٬۹۴۷٬۳۱۸٬۰۰۰ |
| ۱۲ ساله | ≈ ۲۵٬۷۷۶٬۰۰۰ | ≈ ۳٬۷۱۱٬۷۶۶٬۰۰۰ | ≈ ۲٬۴۳۱٬۷۶۶٬۰۰۰ |
| ۱۵ ساله | ≈ ۲۴٬۸۷۸٬۰۰۰ | ≈ ۴٬۴۷۸٬۰۹۶٬۰۰۰ | ≈ ۳٬۱۹۸٬۰۹۶٬۰۰۰ |
📌 همان‌طور که می‌بینید:
هرچه مدت بازپرداخت طولانی‌تر باشد، قسط ماهانه کمتر می‌شود.
اما در مجموع سود پرداختی خیلی بیشتر خواهد بود.
برای مثال برای پرداخت وام یک میلیارد و ۲۸۰ میلیون تومانی با سود سالانه ۲۲.۵٪ و بازپرداخت ۱۲ ساله (۱۴۴ ماه) به شکل زیر خواهد بود:
قسط ماهانه: حدود ۲۵٬۷۷۶٬۰۰۰ تومان
کل بازپرداخت: حدود ۳٬۷۱۱٬۷۶۶٬۰۰۰ تومان
کل سود پرداختی: حدود ۲٬۴۳۱٬۷۶۶٬۰۰۰ تومان
یعنی تقریباً دو برابر اصل وام، سود پرداخت می‌شود.
بانک مسکن تنها بانک تخصصی ایران در حوزه مسکن و ساختمان است که مأموریت اصلی آن ارائه انواع وام مسکن و حمایت از طرح‌های ملی در بخش مسکن می‌باشد. این بانک در سال ۱۳۵۱ با نام «بانک رهنی ایران» تأسیس شد و پس از انقلاب اسلامی به «بانک مسکن» تغییر نام داد.
بانک مسکن خدمات متنوعی را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. از جمله مهم‌ترین خدمات می‌توان به تسهیلات خرید مسکن از طریق اوراق تسهیلات (تسه)، وام ساخت مسکن برای انبوه‌سازان و افراد حقیقی، و همچنین وام جعاله تعمیر مسکن برای بازسازی و نوسازی واحدهای مسکونی اشاره کرد.
یکی دیگر از طرح‌های محبوب بانک مسکن، حساب پس‌انداز مسکن جوانان است. در این طرح، سپرده‌گذاران می‌توانند با پس‌انداز بلندمدت طی ۵ تا ۱۵ سال، از وام‌های کلان با نرخ سود پایین‌تر برای خرید یا ساخت خانه برخوردار شوند.
بانک مسکن در سال‌های اخیر علاوه بر حمایت از خریداران خانه، با ارائه وام ودیعه مسکن به مستأجران نیز نقش مهمی در بازار اجاره ایفا کرده است. نرخ سود تسهیلات بانک مسکن بسته به نوع وام متفاوت است، اما معمولاً در بازه ۱۸ تا ۲۲.۵ درصد قرار دارد و دوره بازپرداخت آن می‌تواند بین ۱۰ تا ۱۵ سال باشد.
به دلیل تخصصی بودن فعالیت‌ها، بانک مسکن بازوی اصلی دولت در اجرای طرح‌های بزرگی مانند مسکن مهر و نهضت ملی مسکن به شمار می‌آید. گستردگی شعب این بانک در سراسر کشور، دسترسی آسان مردم به انواع خدمات مالی و تسهیلاتی در حوزه مسکن را فراهم کرده است.
اگر به دنبال دریافت اطلاعات کامل درباره شرایط وام خرید خانه، وام ساخت مسکن یا وام تعمیرات (جعاله) هستید، بانک مسکن اولین مرجع معتبر و تخصصی برای شما خواهد بود.
۱. بانک مسکن چه نوع وام‌هایی ارائه می‌دهد؟
بانک مسکن انواع وام‌های خرید مسکن، وام ساخت، وام جعاله تعمیرات، وام ودیعه مسکن و همچنین وام از محل حساب پس‌انداز مسکن جوانان را ارائه می‌دهد.
۲. سقف وام خرید مسکن در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
در تهران تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان برای هر فرد (۱۰۰۰ میلیون تومان برای زوجین) و به همراه وام جعاله می‌تواند به ۱٬۲۸۰ میلیون تومان هم برسد. در سایر شهرها این مبلغ کمتر است.
۳. نرخ سود وام‌های بانک مسکن چند درصد است؟
بسته به نوع وام بین ۱۸٪ تا ۲۲.۵٪ در نظر گرفته می‌شود. برای وام ساخت مسکن نرخ سود کمتر (۱۸٪) و برای خرید مسکن معمولاً ۲۲.۵٪ است.
۴. آیا مستأجران هم می‌توانند از بانک مسکن وام بگیرند؟
بله، بانک مسکن وام ودیعه مسکن (رهن و اجاره) را برای مستأجران در تهران و سایر شهرها ارائه می‌دهد.
۵. حساب پس‌انداز مسکن جوانان چه مزایایی دارد؟
با افتتاح حساب مسکن جوانان و سپرده‌گذاری ۵ تا ۱۵ ساله، امکان دریافت وام‌های بزرگ با نرخ سود کمتر برای خرید یا ساخت خانه فراهم می‌شود.
۶. ضمانت لازم برای دریافت وام از بانک مسکن چیست؟
مهم‌ترین ضمانت، قرار گرفتن سند ملک خریداری‌شده در رهن بانک است. همچنین اعتبارسنجی بانکی و مدارک شغلی یا فیش حقوقی نیز بررسی می‌شوند.
منبع : وب سایت دیوارِک divarek.com
وب سایت دیوارِک به پشتوانه تیم مجرب و متخصص خود یک وب سایت کامل و جامع در زمینه املاک است ، ما سعی کردیم تمامی نیاز های یک بنگاه معاملاتی را برای شما رفع نماییم.
1 نظر
بسیار عالی
نظرتان را بنویسید